อัพเดทปี 2563 ดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน กู้ซื้อบ้าน แบงก์ไหนถูกสุด


22/ 05/ 2020

อยากจะกู้ซื้อบ้านสักหลัง ? ”ขอสินเชื่อบ้าน เลือกธนาคารไหนดี ” หรือ “สินเชื่อบ้าน ธนาคารไหนน่าสนใจที่สุด”  เป็นคำถามของยอดฮิตผู้ที่กำลังต้องการจะตัดสินใจขอเงินกู้เพื่อผ่อนบ้าน ดอกเบี้ยถูกก็ยิ่งลดภาระให้เราผ่อนบ้านได้แบบสบาย ๆ แล้วช่วงนี้หลายธนาคารก็มีโปรโมชั่นสินเชื่อบ้านออกมาให้เลือกมากมายเลยด้วย Tooktee รวบรวมข้อมูลอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน อัปเดตประจำเดือนพฤษภาคม ปี 2563 ไปดูอันดับอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยต่ำสุด 3 ปีแรกมาให้ได้ดูกันว่า จะเป็นธนาคารที่ท่านกำลังสนใจอยู่หรือไม่

 

ดอกเบี้ยเงินกู้แบ่งออกได้เป็น 2 ประเภท คือ

  1. อัตราดอกเบี้ยเงินกู้แบบคงที่ (Fixed Rate) โดยอัตราดอกเบี้ยจะถูกกำหนดไว้เป็นตัวเลขเฉพาะ ไม่มีการขยับขึ้นหรือลดลง ทุกอย่างจะคงที่ตลอดสัญญาอายุเงินกู้หรือในช่วงระยะเวลาที่กำหนดไว
    เช่น สมมติว่า ดอกเบี้ยเงินกู้อยู่ที่ 5 เปอร์เซ็นต์ต่อปี เราต้องผ่อนทั้งหมด 10 ปี เท่ากับว่า เราต้องผ่อนที่ 5% ตลอดระยะเวลา 10 ปี
  2.  อัตราเงินกู้แบบลอยตัว (Floating Rate) ดอกเบี้ยเงินกู้ที่จะมีการเปลี่ยนแปลงไปตามการลงทุนของสถาบันการเงินหรือผู้ให้กู้ ซึ่งผู้ให้กู้จะประกาศออกมาเป็นระยะซึ่ง MLR และ MRR ถูกจัดอยู่ในประเภทอัตราเงินกู้แบบลอยตัว (Floating Rate) แบบที่ 2 
  • MLR ย่อมาจาก Minimum Loan Rate อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารพาณิชย์เรียกเก็บจาก “ลูกค้ารายใหญ่ชั้นดี” เช่น มีประวัติการเงินที่ดี มีหลักทรัพย์ค้ำประกันอย่างเพียงพอ ส่วนใหญ่ใช้กับ “เงินกู้ระยะยาวที่มีกำหนดระยะเวลาที่แน่นอน”
  • MRR ย่อมาจาก Minimum Retail Rate อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารพาณิชย์เรียกเก็บจาก “ลูกค้ารายย่อยชั้นดี” 


การมองหาสถาบันการเงินเพื่อยื่นกู้ สินเชื่อบ้าน จึงเป็นหนึ่งในข้อพิจาณาสำคัญ ซึ่งปัจจัยโดยทั่วไปที่ใช้ประกอบการเลือกสถาบันการเงินหรือธนาคารก็คือ ดอกเบี้ยบ้าน ซึ่งเป็นไปตามเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร และยังมีปัจจัยอื่นๆ เป็นตัวแปร อย่างโปรโมชั่นหรือแคมเปญทางการตลาดที่แต่ละธนาคารจะจัดเสริมในแต่ละช่วงด้วย  คราวนี้เรามาลองดูดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านว่าธนาคารไหนถูกที่สุดกัน ซึ่งรวบรวมไว้โดย www.Tooktee.com

ตารางอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านและคอนโดฯ ของธนาคารพาณิชย์ อัพเดท 30 มิ.ย. 63

อันดับ

ธนาคาร

ดอกเบี้ย

อัตราดอกเบี้ย
(ไม่รวมประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ"MRTA")



 

สินเชื่อบ้าน
ธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์

1.9 %
ดอกเบี้ยเริ่มต้น 1.90% ต่อปี
สำหรับลูกค้าที่มีรายได้ตั้งแต่ 75,000 บาทต่อเดือนขึ้นไป

  • โฮมโลน โดนใจ สินเชื่อบ้านดอกเบี้ยต่ำ 1.90%
    สินเชื่อบ้านใหม่ ดอกเบี้ยโดนใจ ... ผ่อนสบายๆ
    ดอกเบี้ยเริ่มต้น 1.90% หรือผ่อนล้านละ 3,500 บาท
    (ภายใน 2 ปีแรก)
    โปรโมชั่นค่าจดจำนอง เมื่อซื้อประกัน MRTA/MLTA ผ่านธนาคาร
    ตั้งแต่วันนี้ - 30 มิถุนายน 2563
    ดูรายละเอียด : https://bit.ly/2X0zMkq


สินเชื่อบ้าน 
ธนาคารอาคารสงเคราะห์

2.95%  
สินเชื่อ D Plus ปี 2563

สินเชื่อ D Plus ปี 2563

  • เดือนที่ 1 -24    = 2.95% ต่อปี
  • เดือนที่ 25 -36  = MRR -3.00% ต่อปี
  • เดือนที่ 37 -42  = 0.00% ต่อปี
  • เดือนที่ 43 จนถึงตลอดอายุสัญญา

-กรณีลูกค้าสวัสดิการ    = MRR-1.00% ต่อปี
-กรณีลูกค้ารายย่อย (MOU)*    = MRR-0.75% ต่อปี
-กรณีลูกค้ารายย่อย    = MRR-0.50%  ต่อปี

ยื่นคำขอกู้ตั้งแต่วันที่ 14 มีนาคม 2563 ถึงวันที่ 30 มิถุนายน 2563 อนุมัติ และทำนิติกรรมภายในวันที่ 31 กรกฎาคม 2563
ดูรายละเอียด  : https://www.ghbank.co.th
ดูอัตรา MRR ปัจจุบันได้ ที่นี่

 

สินเชื่อบ้าน
ธนาคารทีเอ็มบี

3.23 %
ปีที่ 1-3 MRR

สินเชื่อบ้าน ทีเอ็มบี
วงเงินขั้นต่ำ 500,000 บาท สูงสุดไม่เกิน 20,000,000 บาท

  • กรณีซื้อบ้านจากโครงการทั่วไป
    (ฟรีค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย และค่าประเมินราคาหลักทรัพย์)
    ปีที่ 1 - 3 : MRR - 1.48% ต่อปี
    หลังจากนั้น : MRR - 1.38% ต่อปี (ตลอดอายุสัญญา)
    *อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก 5.15% ต่อปี
    **อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 5.22% ต่อปี
    ดูอัตรา MRR ปัจจุบันได้ ที่นี่

ดูรายละเอียด : https://www.tmbbank.com
ดูอัตรา MRR ปัจจุบันได้ ที่นี่


สินเชื่อบ้าน
ธนาคารยูโอบี

3.50%
อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี

"UOB Home Loan"

  • อัตราดอกเบี้ยซื้อบ้านใหม่ สำหรับโครงการของบริษัทมหาชน
    มี 2 รูปแบบ ดังนี้
    แบบที่ 1
    ปีที่ 1 - 3 : 3.50% ต่อปี
    หลังจากนั้น : MRR - 2.00% ต่อปี (ตลอดอายุสัญญา)
    *อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 3.50% ต่อปี
    **อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 4.62% ต่อปี

    แบบที่ 2
    ปีที่ 1 - 2 : 2.95% ต่อปี
    ปีที่ 3 : 4.90% ต่อปี
    หลังจากนั้น : MRR - 2.00% ต่อปี (ตลอดอายุสัญญา)
    *อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 3.60% ต่อปี
    **อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 4.63% ต่อปี

    ดูอัตรา MRR ปัจจุบันได้ ที่นี่



 

สินเชื่อบ้าน
ธนาคารแบงค์ออฟไชน่า

3.70 %
ปีที่ 1 - 2 : MLR - 3.70% ต่อปี

  • สินเชื่อซื้อบ้านใหม่สำหรับโครงการทั่วไป ดังนี้
  • แบบที่ 1 (สบาย 2 ปี)
    ปีที่ 1 - 2 : MLR - 3.70% ต่อปี
    ปีที่ 3 : MLR - 2.20% ต่อปี
    หลังจากนั้น : MLR - 1.00% ต่อปี (ตลอดอายุสัญญา)
    *อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 3.30% ต่อปี
    **อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 5.03% ต่อปี
  • แบบที่ 2 (สบายได้เลย)
    ปีที่ 1 : MLR - 5.00% ต่อปี
    ปีที่ 2 - 3 : MLR - 2.10% ต่อปี
    หลังจากนั้น : MLR - 1.00% ต่อปี (ตลอดอายุสัญญา)
    *อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 3.43% ต่อปี
    **อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 5.06% ต่อปี
  • แบบที่ 3 (สบายระยะยาว)
    ปีที่ 1 - 3 : MLR - 2.00% ต่อปี
    หลังจากนั้น : MLR - 2.25% ต่อปี (ตลอดอายุสัญญา)
    *อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 4.50% ต่อปี
    **อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 4.30% ต่อปี
    ดูอัตรา MLR ปัจจุบันได้ ที่นี่ 

ดูราละเอียด : https://www.bankofchina.co.th

 

สินเชื่อบ้านใหม่
ธนาคารธนชาต

 

3.89%
อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี
เท่ากับ/ปี

อัตราดอกเบี้ยกลุ่มลูกค้าที่ซื้อหลักประกันภายใต้กลุ่ม
Top Selective Developers
  • ปีที่ 1 - 3 : MRR - 2.74% ต่อปี
  • หลังจากนั้น : MRR - 1.90% ต่อปี
*อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี เท่ากับ 3.89% ต่อปี
(ฟรีค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย และค่าประเมินราคาหลักทรัพย์)
                                                                                    

ดูอัตรา MRR ปัจจุบันได้ ที่นี่
ดูรายละเอียด : 
https://www.thanachartbank.co.th/


สินเชื่อบ้าน
ธนาคารกรุงเทพ

4.1%
ลูกค้าทั่วไป ทางเลือกที่ 1

สินเชื่อบ้านบัวหลวง สินเชื่อบ้านสำหรับลูกค้าทั่วไป

  • วงเงินตั้งแต่ 1 ล้านบาท แต่ไม่เกิน 3 ล้านบาท
    ทางเลือกที่ 1

    ปีที่ 1 : 3.00% ต่อปี
    ปีที่ 2 - 3 : MRR - 2% ต่อปี
    หลังจากนั้น : MRR - 1.5% ต่อปี (ตลอดอายุสัญญา)
    อัตราดอกเบี้ยแท้จริง 4.1% ต่อปี
    ทางเลือกที่ 2
    ปีที่ 1 - 3 : MRR - 2.375% ต่อปี
    หลังจากนั้น : MRR - 1.5% ต่อปี (ตลอดอายุสัญญา)
    อัตราดอกเบี้ยแท้จริง 4.13% ต่อปี
  • วงเงินตั้งแต่ 3 ล้านบาท แต่ไม่เกิน 5 ล้านบาท
    ทางเลือกที่ 1

    ปีที่ 1 : 3.00% ต่อปี
    ปีที่ 2 - 3 : MRR - 1.60% ต่อปี
    หลังจากนั้น : MRR - 1.375% ต่อปี (ตลอดอายุสัญญา)
    อัตราดอกเบี้ยแท้จริง 4.29% ต่อปี
    ทางเลือกที่ 2
    ปีที่ 1 - 3 : MRR - 2.00% ต่อปี
    หลังจากนั้น : MRR - 1.375% ต่อปี (ตลอดอายุสัญญา)
    อัตราดอกเบี้ยแท้จริง 4.39% ต่อปี
  • วงเงินตั้งแต่ 5 ล้านบาทขึ้นไป
    ทางเลือกที่ 1

    ปีที่ 1 : 3.00% ต่อปี
    ปีที่ 2 - 3 : MRR - 1.75% ต่อปี
    หลังจากนั้น : MRR - 1.50% ต่อปี (ตลอดอายุสัญญา)
    อัตราดอกเบี้ยแท้จริง 4.19% ต่อปี
    ทางเลือกที่ 2
    ปีที่ 1 - 3 : MRR - 2.10% ต่อปี
    หลังจากนั้น : MRR - 1.50% ต่อปี (ตลอดอายุสัญญา)
    อัตราดอกเบี้ยแท้จริง 4.28% ต่อปี                                                    

    ดูรายละเอียด  : https://www.bangkokbank.com/
    ดูอัตรา MRR ปัจจุบันได้ ที่นี่


สินเชื่อบ้าน
ธนาคารกรุงศรีอยุธยา

 

4.55 %
1ล้านบาทแต่ไม่ถึง5 ล้านบาท (ทางเลือกที่ 1 )

สินเชื่อบ้านกรุงศรีเพื่อซื้อที่อยู่อาศัย
(บ้านใหม่หรือบ้านมือสอง) สำหรับโครงการทั่วไป

  • แบ่งออกเป็น 2 ช่วงวงเงิน ดังนี้
    วงเงิน 1 ล้านบาท แต่ไม่ถึง 5 ล้านบาท
    ทางเลือกที่ 1
    ปีที่ 1 : MRR - 3.35% ต่อปี
    ปีที่ 2 : MRR - 2.25% ต่อปี
    หลังจากนั้น : MRR - 1.10% ต่อปี (ตลอดอายุสัญญา)
    *อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 4.07% ต่อปี
    **อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 4.55% ต่อปี
    ทางเลือกที่ 2
    เดือนที่ 1 - 6 : 1.50% ต่อปี
    เดือนที่ 7 - 12 : MRR - 1.60% ต่อปี
    ปีที่ 2 : MRR - 1.35% ต่อปี
    หลังจากนั้น : MRR - 1.10% ต่อปี (ตลอดอายุสัญญา)
    *อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 4.42% ต่อปี
    **อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 4.74% ต่อปี

     
  • วงเงิน 5 ล้านบาทขึ้นไป
    ทางเลือกที่ 1
    ปีที่ 1 : MRR - 3.50% ต่อปี
    ปีที่ 2 : MRR - 2.75% ต่อปี
    หลังจากนั้น : MRR - 1.35% ต่อปี (ตลอดอายุสัญญา)
    *อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 3.77% ต่อปี
    **อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 4.28% ต่อปี
    ทางเลือกที่ 2
    เดือนที่ 1 - 6 : 1.25% ต่อปี
    เดือนที่ 7 - 12 : MRR - 1.95% ต่อปี
    ปีที่ 2 : MRR - 1.75% ต่อปี
    หลังจากนั้น : MRR - 1.35% ต่อปี (ตลอดอายุสัญญา)
    *อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 4.10% ต่อปี
    **อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 4.45% ต่อปี
  • ดูอัตรา MRR ปัจจุบันได้ ที่นี่

    ดูรายละเอียด : https://www.krungsri.com/bank


สินเชื่อบ้าน KK Home Loan
ธนาคารเกียรตินาคิน

6.90% (ต่อปี)

  • สินเชื่อบ้าน KK Home Loan

ดูอัตรา MLR ปัจจุบันได้ ที่นี่


สินเชื่อเคหะ
ธนาคารออมสิน

6.275%
ดอกเบี้ยเงินกู้ขั้นต่ำประเภทเงินกู้ที่มีระยะเวลา
 

สินเชื่อเคหะ

ให้กู้ได้ทุกกรณีรวมกันไม่เกินร้อยละ 100 ของราคาซื้อขายหรือราคาประเมินหลักทรัพย์แล้วแต่ราคาใดที่ต่ำกว่า

  • แบบที่ 1
    ปีที่ 1    MRR - 3.50    14.00
    ปีที่ 2    MRR - 0.75    14.00
    ปีที่ 3    MRR - 0.25    14.00
    ปีที่ 4 เป็นต้นไป    MRR - 0.25    14.00
  • แบบที่ 2        
    ปีที่ 1-3    4.75    14.00
    ปีที่ 4 เป็นต้นไป    MRR - 0.25    14.00

ดูรายละเอียด : https://www.gsb.or.th
ดูอัตรา MRR ปัจจุบันได้ ที่นี่

 

 


อ้างอิง
(10) https://www.thanachartbank.co.th
(9) https://www.uob.co.th/personal
(8) https://www.kiatnakin.co.th
(7) https://www.bankofchinahomeloan.com
(6) https://www.lhbank.co.th
(5) https://www.tmbbank.com
(4) https://www.krungsri.com
(3) https://www.gsb.or.th
(2) https://www.bangkokbank.com
(1) https://www.ghbank.co.th

 


ไม่พลาดทุกความเคลื่อนไหว ติดตาม Tooktee (ทุกที่) ผ่านโซเชียลมีเดีย

บทความที่เกี่ยวข้อง